RSS Feed
Ощадбанк повторить долю Ощадбанку СРСР?
18.10.2013, 02:18:34
На особистих рахунках провідного управлінського персоналу державного Ощадбанку зберігається 61 млн грн.
Про це йдеться в опублікованому нещодавно звіті банку за перші шість місяців 2013 року, складеному за міжнародними стандартами МСФЗ.
Цікаво , що на початок 2013 року на депозитах топів " Ощаду" значився 91 млн грн заощаджень. Тобто вклади управлінців скоротилися на третину.
Вражає не тільки факт відтоку депозитів , що належать начальникам держбанку , а й рівень їх доходів . Провідний управлінський персонал - це члени правління та директора ключових департаментів . " Усього близько 20 чоловік" , - пояснює один з аудиторів Ощадбанку.
Тобто середній залишок на депозиті члена правління складає близько 3 млн грн. При цьому середні витрати на утримання одного топ -менеджера в цьому банку , включаючи нараховані податки , дорівнюють приблизно 300 тис грн на місяць. Це в 60 разів перевищує стандартні витрати на утримання решти персоналу .
Розмір винагороди глави правління у держбанку не розголошують. " Мінімум 1 млн грн на місяць" , - стверджує співрозмовник ЕП.
У банку не коментують причину такої різкої втечі депозитів вищого керівництва . Глава правління Ощадбанку Сергій Подрєзов на письмові запитання ЕП не відповів. Члени правління здійснювали великі покупки або вони просто більше не вірять в надійність рідної фінансової установи?
Концентрат з ризиків
Підстав не довіряти депозити своєму роботодавцю у членів правління більш ніж достатньо, адже вони як ніхто інший знають ситуацію зсередини.
Один з найбільш серйозних ризиків держбанку - надвисока концентрація кредитного портфеля. Більше 40 млрд грн кредитів або 65% кредитного портфеля видано десяти найбільшим позичальникам.
Це означає, що дефолту або банкрутства одного або декількох таких клієнтів цілком достатньо, щоб паралізувати роботу другого за розміром банку країни.
Більше того, 55 % активів банку або 52 млрд грн розміщено в операціях з пов'язаними особами . В основному це компанії за участю держави в капіталі або бюджетні організації.
Найбільший позичальник Ощадбанку - збитковий "Нафтогаз". На нього припадає 33 % кредитного портфеля держбанку , що складає 20 млрд грн. НАК , яка також належить державі , є пов'язаною особою Ощадбанку.
У розвинених країнах операції банків з пов'язаними особами жорстко обмежені , оскільки вони найчастіше проходять на неринкових умовах і несуть підвищені ризики неповернень за кредитами . В Україні ці табу не діють.
Банки формально зобов'язані дотримуватися нормативів НБУ , які обмежують кредитування інсайдерів .
Розмір позики, виданої одному інсайдеру - норматив Н9 , - і сукупний розмір кредитів , гарантій та поручительств , наданих всім інсайдерам - Н10 , - в Ощадбанку не повинні перевищувати 2 % і 20 % статутного капіталу відповідно ( для звичайних банків - 5 % і 30 % ) .
"Уставники" "Ощаду" на 1 липня 2013 року - 15,8 млрд грн. Тобто банк де-факто перевищив норматив Н10 в 16 (!) Разів, а норматив Н9 - в 63 (! ) рази .
Просто для держбанків була спеціально створена лазівка ??в законодавстві. В інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні є виняток з правил для контрагентів за участю держави в капіталі .
Ощадбанк пояснює ці "особливості " і в міжнародній звітності: "Банк не вважає жодне підприємство , в якому держава є власником , спорідненою особою, яка входить у визначення інсайдера - юрособи " .
Тому операції з держпідприємствами не беруться до розрахунку нормативів Н9 і Н10 . У звіті за другий квартал банк " малює " Н10 на рівні 1,74 %. " Це юридичний фокус. З позиції класичного ризик-менеджменту становище Ощадбанку було б куди більш жалюгідним " , - пояснює експерт , що побажав залишитися неназваним.
Вражають і умови , на яких Ощадбанк кредитує "Нафтогаз". 11,7 млрд грн видано НАК під 13,5 % річних і ще 8,5 млрд грн - під смішні 10,5 % річних. При цьому сам держбанк залучає на ринку гривневі депозити населення за ставками до 16% річних.
Портфель депозитів фізосіб в Ощадбанку вже перевалив за 35 млрд грн , що складає 81 % всіх депозитів в банку. При цьому частка пов'язаних осіб у депозитному портфелі Ощадбанку - всього 7 %.
Таким чином , держбанк , який має близько 6 тис відділень , " пилососить " ринок депозитів населення і майже всі зібрані гроші направляє на кредитування держкомпаній , тобто пов'язаних осіб.
У такій ситуації говорити про будь-яку адекватну оцінку кредитних ризиків не доводиться. Всі рішення, як правило , приймаються поза стінами держбанку. Команди про видачу позик віддаються по дзвінку з Нацбанку або Мінфіну. Чим це загрожує , багато хто ще пам'ятає на прикладі збанкрутілого держбанку " Україна " .
Структура депозитного портфеля Ощадбанку
Структура кредитного портфеля Ощадбанку
Запах "Нафтогазу"
Колосальна залежність Ощадбанку від платоспроможності " Нафтогазу" може обернутися для фінансової установи та його вкладників катастрофою.
На 20 серпня 2013 загальний борг НАКу за кредитами склав 54800000000 грн.
"Під час підготовки до осінньо -зимового періоду 2013-2014 років " Нафтогаз "опинився в критичному фінансовому становищі. Можливості компанії щодо подальшого нарощування кредитного портфеля для рефінансування збитків від діяльності вже вичерпані " , - йдеться в листі Міненерго на ім'я прем'єр-міністра Миколи Азарова.
Нещодавно НАК була змушена пролонгувати на сім років кредит, отриманий в 2012 році від Газпромбанку у розмірі 2 млрд дол
Реструктуризація боргу стала можливою після того як Верховна рада наприкінці вересня розглянула законопроект, що дозволяє надати "Нафтогазу" державні гарантії в обсязі 11 млрд грн.
Однак і це не врятує погрузлий в боргах "Нафтогаз". До кінця 2013 року він повинен повернути за банківськими кредитами ще близько 23 млрд грн , а в 2014 оду - 34,3 млрд грн. Чи зможе він це зробити , залежить від бажання НБУ продавати йому валюту з резервів і готовності кредиторів реструктуризувати борги.
Як йдеться в листі голови правління " Нафтогазу" Євгена Бакуліна міністру енергетики та вугільної промисловості Едуарду Ставицькому , тільки в 2013 році держмонополії буде потрібно для покриття " касового дефіциту" 10,7 млрд грн , які доведеться компенсувати з держбюджету.
Джерело: epravda.com.ua
Разом з цим читають: Верховна Рада України, Національний банк України, Міністерство фінансів України, Міністерство енергетики та вугільної промисловості України
